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即便放松了楼市限贷 也不会如你所想

有些银行已在小心试探,但看起来距离真正推行还有些距离。

在30多个城市放松商品房限购政策后,对于中国政府是否继续放松限贷救市的猜测此起彼伏。

9月22日,一则关于央行鼓励放松限贷,四大行(中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行)即将推行房贷新政的传闻在房地产及银行业内大肆流传。该传闻称,央行在9月19日召集四大行开会,要求放松现行限贷政策,也会对目前实行的“认房又认贷”政策着手调整,将居民首套房认定标准重新定义为“只要房贷余额偿清都算首套房”,即“认房不认贷”。

传闻在9月23日以媒体报道、银行辟谣的节奏继续升温。

有媒体称,中国建设银行相关负责人表示,9月23日可能召开相关会议部署方案。但截至商界记者发稿,未有任何相关会议召开。中国工商银行、中国银行、中国农业银行的新闻负责人也表示,目前还没有准确消息要发布,一切信息应以未来新闻通稿为准。

此外,多家媒体报道称,兴业银行和浦发银行已经准备试水放松贷款政策。但商界记者向兴业银行与浦发银行求证时,两家银行皆表示并未获悉相关政策信息,目前仍在严格执行“认房又认贷”的房贷政策。

“认房又认贷” 是目前银行在发放商品房贷款时普遍执行的标准,即借款人家庭已有一套房,再买房算二套房;借款人家庭当前名下无房,但是曾经有过贷款记录,再买房也算二套房。这一政策于2010年5月26日由住建部联合央行和银监会发布。

兴业银行新闻发言人邵芳卿对商界记者强调,“此前媒体关于兴业银行放松贷款的报道均为失实报道”。兴业银行辟谣的同时,也有市场声音传出,“银监会找了兴业银行谈话,所以兴业改了口径” 。亦有开发商评论,“央行放话后,有的股份制银行有意想试试水温,但是被烫了回来” 。

9月23日,商界记者还向交通银行、光大银行、宁波银行、江苏银行、民生银行等求证,得到的答复均是“暂未收到相关通知”。

而该传闻的另一主角,央行也未对此传闻给予回应。

一些来自银行相关业务操作的员工则向商界记者表示,放松限贷消息或有一定的可靠性,但目前最多只在“放风阶段”。“就算真的确认了,距离四大行开始推行也需要一定时间。现在的讨论没有实际意义。”一位四大行相关业务员工说。

交行总行某经理对商界记者表示,“这个消息并没有得到权威部门的证实,还没有可信度。即使消息属实,对于有刚需且是首次买房贷款的客户来说,影响也不大”。因为放开限贷,受到影响最大的是名下已经有房产、无贷款,且需要贷款购买其他房产的人。“这部分人是相对有限的。”该经理说。

此外,即使目前限贷中关于购买二、三套住宅的相关政策放松,对于房价已至高位、多数人持观望态度的一线城市来说,能否起到催化作用也很难说。而且,此前银行对于首套房贷的利率是可以下浮的,最低折扣力度大概在基准利率的8.5折左右。

2014年第二季度的金融数据显示,个人购房贷款余额同比增速2009年以来第一次落后于整体房地产贷款余额增速,二者分别为18.4%和19.2%。自2012年第二季度以来,个人住房贷款平均利率亦不断攀升,目前6.93%的水平,已经与整体贷款的平均利率水平相当,这也是2008年四季度以来的首次。

上述数据意味着,在房地产市场风险不断加大的背景下,商业银行一直试图收缩个人购房贷款并提高利率,并无足够动力做个人购房贷款业务。

一位银行机构人士则直言,“就实际情况来看,这个政策铺开很难”。他指出,银行做业务是趋利性的,会选择利润高风险最小的。从目前的情况看,相对于对公业务而言,个人房贷业务对利润贡献偏小。当前资金并不特别宽裕,做个人首套房贷商业银行又要给予优惠,跟其他业务比起来没什么优势。“银行就算放开限贷政策,实际效果也并不会太好”。

在传闻急剧升温的9月23日,房地产板块并未“爆发”,龙头股万科A仅上涨1.2%。或许,传言真假难辨时,更要相信市场先生的直觉和反应。

(商界记者詹晨、黄杰对本文亦有贡献)

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